Дебетовые карты с процентом на остаток: рейтинг предложений — сравнение условий разных банков

Хранить деньги дома под матрасом — давно не актуально. Современные банки предлагают возможности не только для безопасного хранения средств, но и для их преумножения прямо на дебетовой карте. Речь идет о дебетовых картах с процентом на остаток. Это отличный инструмент для создания финансовой подушки безопасности, когда ваши сбережения работают даже в период временного бездействия.

Как работают карты с начислением процентов?

Принцип прост: банк начисляет вам вознаграждение ежемесячно или ежеквартально на ту сумму, которая лежит на вашей карте. Процентная ставка может быть фиксированной, а может зависеть от определенных условий: суммы остатка, оборота по карте, подключенных опций или совершения определенного количества операций.

На что обратить внимание при выборе:

• Процентная ставка: Основной, но не единственный параметр.
• Льготный период начисления: Сумма, на которую начисляется повышенный процент (например, до 300 000 руб.).
• Условия для получения процента: Необходимость тратить по карте, подключать дополнительные услуги.
• Капитализация процентов: Частота присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада.
• Лимиты и ограничения: Минимальная и максимальная сумма для начисления.
• Стоимость обслуживания: Бывает ли бесплатным или требует выполнения условий.

Рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток в 2024 году

Мы проанализировали предложения ведущих банков и составили подборку самых выгодных и интересных вариантов.

1. Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных карт на рынке, сочетающая в себе как проценты на остаток, так и кешбэк.

• Процентная ставка: До 7% годовых на остаток.
• Условия: Ставка зависит от оборота по карте за предыдущий месяц. Максимальный процент начисляется при обороте от 50 000 руб. При обороте менее 10 000 руб. — 3% годовых.
• Льготная сумма: До 1 000 000 руб.
• Обслуживание: 99 руб./мес., но бесплатно при выполнении условий (оборот от 5000 руб./мес. или поддержание остатка на счете от 30 000 руб.).
• Дополнительно: Кешбэк до 30% у партнеров, 1% за все покупки, бесплатные переводы.

Кому подойдет: Активным пользователям, которые готовы совершать регулярные платежи по карте для получения максимального процента.

2. Халва от Совкомбанка

Легендарная карта рассрочки, которая также позволяет получать доход на остаток собственных средств.

• Процентная ставка: До 7,5% годовых на остаток.
• Условия: Ставка 7,5% действует при наличии действующей рассрочки или при сумме остатка свыше 500 000 руб. Стандартная ставка — 5%.
• Льготная сумма: До 1 000 000 руб.
• Обслуживание: Бесплатно (при условии одного платежа в 3 месяца).
• Дополнительно: Основное преимущество — беспроцентная рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка.

Кому подойдет: Тем, кто активно пользуется рассрочкой и хочет, чтобы свободные средства при этом работали.

3. Дебетовая карта УБРиР «Уральский Активный»

Выгодное предложение от уральского банка с высоким процентом и простыми условиями.

• Процентная ставка: До 8% годовых на остаток.
• Условия: 8% начисляются на всю сумму остатка без ограничений. Единственное условие — за месяц нужно совершить хотя бы 5 покупок на любую сумму.
• Льготная сумма: Не ограничена.
• Обслуживание: 149 руб./мес., но становится бесплатным при выполнении условия по 5 операциям в месяц.
• Дополнительно: Моментальное начисление процентов при совершении 5-й операции в месяце.

Кому подойдет: Тем, кто ищет высокую ставку без привязки к сумме остатка и готов к небольшим ежемесячным тратам.

4. Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Предложение с гибкими условиями и возможностью выбора опций.

• Процентная ставка: До 8,5% годовых на остаток.
• Условия: Базовый процент — 5%. Повышается до 8,5% при выполнении двух условий: траты от 10 000 руб. в месяц и подключение одной из платных опций (например, «Кешбэк Плюс» или «Страхование путешественников»).
• Льготная сумма: До 1 000 000 руб.
• Обслуживание: 199 руб./мес., но компенсируется бонусом 250 руб. при выполнении условий по процентам.
• Дополнительно: Кешбэк до 10% в выбранных категориях.

Кому подойдет: Клиентам, которые готовы пользоваться дополнительными платными услугами банка для максимизации дохода.

5. ВТБ-Карта Benefit

Продукт от системообразующего банка с интересными условиями.

• Процентная ставка: До 6,5% годовых на остаток.
• Условия: 6,5% начисляются на остаток до 1 млн руб. при условии, что в течение месяца вы совершили покупки на общую сумму от 30 000 руб. Без выполнения условий — 1%.
• Льготная сумма: До 1 000 000 руб.
• Обслуживание: 990 руб./год.
• Дополнительно: Увеличенный кешбэк в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Онлайн-шопинг», «Аптеки».

Кому подойдет: Клиентам ВТБ с высокими ежемесячными тратами, ценящим комплексный подход (проценты + кешбэк).

Сравнительная таблица условий

Итог: какую карту выбрать?

• Для максимального дохода без сложных условий: Карта «Уральский Активный» от УБРиР предлагает одну из самых высоких ставок (8%) всего за 5 покупок в месяц.
• Для активных пользователей с высокими тратами: Тинькофф Платинум и ВТБ Benefit идеально подойдут тем, кто и так много тратит по карте и хочет получать за это двойную выгоду.
• Для любителей рассрочки: Халва — безусловный лидер, позволяющий совмещать приятное с полезным.
• Для тех, кто готов к дополнительным опциям: Карта «Польза» от Хоум Кредита даст максимальный процент, но за дополнительные платные услуги.

Помните, что лучшая дебетовая карта с процентом на остаток — та, условия которой максимально соответствуют вашим привычным финансовым поведенческим паттернам. Оцените свои ежемесячные траты, средний остаток на счете и выберите тот вариант, который будет приносить вам пассивный доход без лишних хлопот. Не забывайте регулярно пересматривать условия, так как банки часто их меняют и запускают новые, более выгодные акции.